Sobre matriz de Saques de acordo com Leis Internacionais Anti Lavagem de Dinheiro (AML)

Existem 2 fatores que devem ser respeitados em relação às políticas globais AML, de combate à lavagem de dinheiro e a matriz de saques que uma instituição Financeira deve estabelecer, para a movimentação financeira dos seus clientes estar de acordo com estas:

• O dinheiro sempre volta pro mesmo país de Origem (irrevogável – somente situações extremas e com a devida comprovação);
• O dinheiro sempre que possível volta para a mesma conta de origem utilizando o mesmo método de envio. 

Nós aqui na ActivTrades respeitamos ambos princípios, e na Matriz de Saques que temos (fora o país de origem), a prioridade para fechamento de limites abertos de depósito conosco, segue a seguinte sequência:

1. Limites em e-Payment (Neteller e Skrill).
2. Cartões de crédito (Visa e Master).
3. Transferência Bancária.

Lembrando que transferência bancária para uma conta da sua titularidade no mesmo país de origem do capital que você tem em conta, é sempre uma opção aberta quando você teve sua conta de e-Payment ou Cartão cancelados.

A remessa cambial é sempre o meio mais seguro, pois controlando a titularidade da origem e destino, transferimos a responsabilidade para os Bancos e o sistema SWIFT da devida confirmação do destinatário na entrega dos fundos.

Vou dar um Exemplo aqui de uma situação exageradamente complexa que permite entender essa dinâmica bem:

Cliente A realiza os seguintes depósitos ao longo de 3 meses:

Depósito 1 (1.000 USD do Brasil através da Advanced).

Depósito 2 (1.000 USD de Portugal de uma conta que possui no Banco A).

Depósito 3 (1.000 USD de uma conta Neteller com ele como residente no Brasil).

Depósito 4 (1.000 USD de um Cartão B do Brasil que ele possui).

Destes 4.000 USD tudo corre bem com suas operações e ele leva o saldo dele a 10.000 USD (6.000 de Lucro).

Vamos imaginar que ele precisa retirar todo o dinheiro, mas que ele vai retirar de 1.000 em 1.000 USD.

Seguindo a matriz de saques, será da seguinte forma:

Saque 1 (fechar o limite de Epayment e os 1.000 USD voltam pra mesma conta Neteller que foi enviada registrada no Brasil),

Saque 2 (fecha o limite do cartão B emitido no Brasil),

Saque 3 (agora ele pode decidir entre retirar para sua conta no Banco A em Portugal ou qualquer outra Banco Português que ele tenha uma conta no seu nome ou mandar de volta pela Advanced Corretora pro Brasil, ou para qualquer outra conta bancária que tenha no Brasil no seu nome),

Saque 4 (dependendo de qual limite foi fechado no último saque ele terá que fechar o outro limite em aberto… Todos os demais saques que são somente lucros, ele poderá decidir com base no histórico de depósitos se volta pro Brasil ou Portugal (ele tem os 2 países como origem no seu histórico conosco) e para qual Banco ele deseja que vá desde que comprove a titularidade da conta bancária.

Neteller/Skrill e Cartões não conseguimos sacar lucros, isso se dá por políticas AML da Paysafe no caso dos E-Payments e por questões operacionais no caso do Cartão (saque no cartão é estorno – não tem como retornarmos um valor maior do que o valor enviado originalmente).

Qualquer instituição financeira que foge a isto, que recebe ou processa pagamento a terceiros, que usam Western Union, Wise onde o depósito chega sem nome, que abrem empresas no Brasil para recolher TED e Boleto estão literalmente dando pouca importância às Leis AML, e a ilegalidade destas operações. Não só se expõem eles próprios aos Reguladores como você como cliente também.

Um exemplo bom pra entender que o barato sai caro: Você manda dinheiro pela Western Union, isso vai ser classificado de qualquer coisa menos Investimento no Mercado de Capitais no exterior dentro do sistema do BACEN. Eles costumam classificar como ajuda a brasileiro no exterior que é o padrão deles. Já na hora do saque, esse dinheiro vem de uma empresa no exterior e você não consegue justificar esse retorno.

Igualmente no caso do Boleto ou TED de uma Corretora que não está no Brasil regulada pela CVM, você manda dinheiro para uma processadora de pagamentos. Esse valor pro BACEN nunca saiu do país e ao mesmo tempo você passa a ter 10.000 USD no seu nome em um país estrangeiro. Qualquer pente fino que seja feito e você aparecer com saldo fora do Brasil não declarado, você poderá ser investigado por Crime de Evasão de Divisas.

Pois é… O certo na maioria das vezes costuma ser o mais burocrático, mas o certo é garantido, seguro e protege a todos.